30 тысяч в месяц: Госдума готовит удавку для «серых» переводов

С 1 марта 2028 года банки получат право резать лимиты до 30 тысяч рублей в месяц тем, кто попадет в «красную зону» ЦБ.

Законопроект № 32298-9, внесенный Аксаковым и Журавлевым, превращает комплаенс-отделы банков в карательный орган. ЦБ будет слать сигналы через персональные кабинеты кредитных организаций, а те обязаны среагировать не позднее следующего рабочего дня. Механика проста: регулятор вместе с Росфинмониторингом рисует признаки сомнительных операций, банк ловит совпадение по своим алгоритмам — и все, клиент получает цифровой ярлык. Никаких полутонов. Лимит на внесение наличных на свои счета — 30 тысяч. Лимит на входящие от физлиц — еще 30 тысяч. В месяц. И это не предел: при повторном нарушении через три года после снятия ограничений срок вырастет до двух лет. Переоформление договора в том же банке не поможет — система запомнит.

Система запомнит, но не объяснит почему.

Критерии «подозрительности» регулятор еще не опубликовал — их только предстоит сформировать. Это означает, что под каток могут попасть не только наркоторговцы и криптообменники, о которых говорят авторы инициативы, но и вполне легальные получатели денег от родственников, репетиторы, мастера ногтевого сервиса. Дробление сумм по разным банкам, о котором идет речь в пояснительной записке, практикуют не только теневые игроки — это стандартная практика оптимизации для малого бизнеса, работающего с наличными. Теперь за это будут резать лимиты.

Лимиты, которые невозможно обойти легально.

Процедура обжалования выглядит как издевательство: семь рабочих дней у банка на рассмотрение ваших документов. Договоры, накладные, справки о доходах — несите все, что докажет чистоту происхождения средств. Если откажут — идите в суд, но только после досудебного обжалования. Пока вы будете бегать по инстанциям, ваш бизнес встанет или родственники перестанут получать помощь. Ответственность банков за неприменение мер — отзыв лицензии. Это значит, что комплаенс будет перестраховываться и резать всех подряд.

Всех подряд, потому что ЦБ требует результатов.

Отложенный старт до марта 2028 года объясняют необходимостью обновить IT-системы банков. На самом деле это время для обкатки алгоритмов и сбора статистики ложных срабатываний. К моменту вступления закона в силу у регулятора уже будет готов черный список профессий и паттернов поведения, которые попадут под автоматическую блокировку.

Авторы законопроекта — Анатолий Аксаков и Николай Журавлев — рассчитывают перекрыть каналы финансирования наркоторговли и запрещенных онлайн-казино через P2P-переводы.

Законопроект опубликован в электронной базе парламента 11 ноября 2026 года.

Никита Карпов

Главный редактор

Пишу о гаджетах, нейросетях и том, как технологии меняют нашу жизнь. Проверяю всё на себе, чтобы вы не тратили деньги зря.